每個月發工資時，看著工資條上“五險一金”的扣除項，你是不是也有過這些疑惑：

扣的錢到底花在哪兒了？老了能領多少養老金？看病報銷有啥門道？公積金除了買房還能咋用？

別再稀里糊涂了！今天就用最實在的話，把五險一金的核心干貨講透，每個打工人都該收藏好！

一、養老保險：老了能領錢的“養老本”

養老保險的核心作用就一個：等咱們退休了，能按月領錢過日子，不用完全靠子女。這可是打工人的“終身飯票”，關鍵細節得拎清：

? 領錢的兩個硬條件：男女有別，女性55歲、男性60歲才能退休；更重要的是，退休前累計交夠15年，少一天都不行。

? 錢怎么交：個人交8%（直接從工資里扣），公司交20%（這部分是公司額外出的）。比如月薪5000，個人每月扣400，公司再補1000，每月賬戶里就多1400。

這些坑千萬別踩：

1. 中間斷繳沒關系，之前交的年限會累計，不用慌；

2. 現在早就不能一次性補繳了，到了退休年齡沒交夠15年，得接著交滿5年才能領；

3. 工資高、交得久，退休領的就多！比如同樣交15年，月薪8000的比5000的，每月能多領幾百塊。

二、醫療保險：看病報銷的“救命錢”

誰還沒個頭疼腦熱？醫療保險就是咱們的“醫療盾牌”，門診、住院都能報，但想終身享受得下點功夫：

? 終身享受的門檻：比養老保險更嚴格，男性要交滿25年，女性交滿20年（部分城市有差異），交夠后哪怕退休了，看病也能報。

? 繳費比例：個人交2%，公司交10%。還是以5000月薪為例，個人扣100，公司交500，每月醫保賬戶會進賬一筆錢，能直接刷買藥。

斷繳影響超大！ 這是最容易踩的雷：

- 斷繳3個月內補上，次月就能正常用；

- 斷繳3-6個月，補上后得等6個月才能報銷；

- 斷繳超12個月，補上后要等1年！期間看病全自費，太不劃算。

另外報銷有規矩：得去定點醫院、用醫保目錄內的藥，而且要超過“起付線”（比如門診500元以上才報），低于“封頂線”，不是所有費用都能報哦。

三、失業保險：失業時的“過渡錢”

誰也不能保證一直有工作，失業保險就是給咱們留的“退路”，但不是想領就能領：

? 領錢條件：必須是“非本人意愿失業”（比如被公司辭退、公司倒閉），自己主動辭職的不算；而且失業前公司得交滿1年失業保險。

? 繳費和待遇：個人交1%，公司交2%。每月能領1000元左右，交滿1年領1個月，最多能領24個月，夠基本生活開支。

關鍵提醒：失業后60天內必須去做失業登記，不然就領不到了！而且沒有次數限制，只要符合條件，下次失業還能領。

四、工傷保險：因公受傷的“保障錢”

這個險是公司全交（個人不用掏一分錢），但關鍵時刻能救命，比如上班時受傷、出差出事、得了職業病，都能報：

? 繳費比例：公司按0.2%-1.4%交，不同行業風險不同，比例不一樣，高風險行業（比如建筑）交得會多些。

必記操作：

1. 受傷后千萬別用醫保卡看病！會影響工傷認定，后續報銷不了；

2. 第一時間報警或給公司HR報備，保存好病歷、事故證明等證據，不然理賠會很麻煩。

五、生育保險：生娃能報銷還能領津貼

別以為只有女生需要交，男生也得交！不管是孕檢、生孩子，還是休產假，都能享受到福利：

? 領福利條件：公司得交滿1年，而且要在當地生娃才能報。

? 繳費和待遇：個人不交，公司交0.8%。福利分兩部分：一是產檢、生產費報銷（比如順產能報幾千）；二是生育津貼，相當于休產假期間的工資。

實用干貨：

1. 津貼計算公式：上年度單位人均月繳費工資÷30×產假天數（比如單位人均月工資5000，產假128天，就能領5000÷30×128≈21333元）；

2. 女生沒工作？可以用老公的生育保險報銷；

3. 斷繳后要重新交滿1年才能享受，備孕的姐妹千萬別斷！

六、住房公積金：買房租房的“好幫手”

公積金是實打實的“福利金”，因為公司和個人交的錢全歸你，而且買房利率超劃算：

? 繳費比例：個人和公司各交5%-12%（比如按12%交，月薪5000，個人扣600，公司補600，每月賬戶就多1200）。

? 怎么用最劃算：

- 住房類：買房貸款（利率比商業貸款低2%左右，百萬貸款30年能省幾十萬）、租房提取、裝修房子；

- 非住房類：離職、退休、大病、出國定居，都能全額提取。

注意事項：

1. 斷繳后就不能申請公積金貸款了，買房前千萬別斷；

2. 每年7月會給賬戶里的錢算利息，相當于多賺一筆；

3. 每個城市貸款有上限（比如有的城市最多貸80萬），賬戶余額多了也沒用，記得及時提取。

最后總結一句：五險一金是咱們打工人的“基本保障盤”，每一項都和生活息息相關。看完這篇別再迷茫了，趕緊轉發給身邊的朋友，一起把福利吃透